■河南经济报记者 许丽娟 杨磊
“过去申请贷款至少要准备半年的银行流水，现在通过平台一键授权就能完成信用评估，真是太方便了。”日前，确山县某肥皂及洗涤剂制造公司负责人的感慨，道出了河南省中小微企业融资环境发生的深刻变革。
这一变化背后，是全国中小微企业资金流信用信息共享平台带来的金融创新。
信用信息共享平台成效显著
去年10月正式上线运行的全国中小微企业资金流信用信息共享平台，正在为中小微企业融资开辟新路径。该平台通过整合企业资金流水、纳税信息、社保缴费、水电使用等多元数据，为中小微企业建立立体化的信用档案，有效破解了银企信息不对称难题。
截至去年年底，该平台已为全国5600万户企业和个体工商户建立信用档案，覆盖资金流账户8800万个。在河南省内，驻马店、许昌、信阳等地金融机构积极接入平台，将资金流数据深度嵌入信贷业务流程，显著提升了金融服务质效。
典型案例彰显平台价值
在信阳市，一家专注于高纯度石英砂技术研发的光电科技企业，因订单激增面临原材料采购资金缺口。中国银行信阳市分行通过查询该企业在共享平台的资金流信息，仅用3个工作日就完成了270万元信用贷款的审批发放，及时解了企业的燃眉之急。
“平台提供的交易流水、工资支付等数据，让我们能更全面评估企业经营状况。”中国银行信阳市分行信贷管理部负责人表示，“这不仅缩短了贷前调查时间，更增强了银行敢贷愿贷的信心。”
许昌市作为民营经济活跃地区，已有12家商业银行接入该平台。数据显示，当地金融机构通过平台累计完成查询268次，为71家中小微企业发放贷款5.83亿元，覆盖制造业、服务业等领域。
创新机制破解融资难题
传统信贷模式下，中小微企业普遍面临“首贷难”问题。由于缺乏完善的财务体系和足够的抵押物，加上银企信息不对称，许多优质企业难以获得首次贷款。资金流信用平台的建立，正是针对这一痛点的制度创新。
中国人民银行驻马店市分行副行长张文超指出：“平台通过激活企业‘沉睡’的交易数据，将日常经营中的资金流水转化为可量化的信用价值，为信用贷款提供了客观依据。”这种创新机制，使缺乏传统信贷记录的企业也能凭借真实的经营数据获得融资支持。
政策引领普惠金融发展
河南省金融监管部门积极推动平台应用，指导金融机构优化信贷流程。多家银行已将平台查询设置为贷前风控的必要环节，通过大数据分析替代传统的人工核查，审批效率平均提升40%以上。
中国人民银行河南省分行相关负责人表示，将持续引导金融机构围绕“普、惠、快”三方面深化服务：扩大普惠金融覆盖面，提高金融服务的可获得性;降低融资成本，让利实体经济;优化业务流程，提升服务效率。同时，将加强数据安全管理，确保信息合规使用。
业内专家认为，资金流信用信息共享平台的推广，标志着我国普惠金融进入数字化新阶段。随着5G、区块链等技术的应用，未来有望实现更大范围的数据共享和更精准的信用评估。
河南财政金融学院教授李光泉建议，应进一步完善平台功能，探索将知识产权、供应链等新型数据纳入评估体系，同时加强政银企三方协作，打造覆盖企业全生命周期的金融服务生态。
这场由数字技术驱动的金融变革，正在重塑中小微企业的融资环境。通过将无形的信用转化为有形的信贷支持，越来越多的企业将获得发展所需的金融“活水”，为经济高质量发展注入新动能。
